Biznesplan dla banku — i ktoś, kto przeprowadzi Cię przez proces kredytowy
Dobry projekt może zostać odrzucony również wtedy, gdy analityk nie jest w stanie odtworzyć źródeł założeń i logiki prognozy. Piszę biznesplany, które da się sprawdzić linia po linii — i prowadzę sprawę do decyzji kredytowej.
Przez 11 lat siedziałem po drugiej stronie stołu: w zarządzie instytucji finansowej, gdzie oceniłem ponad 500 projektów inwestycyjnych i kredytowych. Wiem, co analityk czyta pierwsze i co zapala mu czerwoną lampkę.
Bank nigdy nie jest płatnikiem za moje usługi. Nie pobieram prowizji od banku i nie jestem pośrednikiem kredytowym.
Model wynagradzania pośrednika prowizją przez instytucję finansową może tworzyć konflikt interesów. W moim modelu ten konflikt nie występuje: płacisz mi Ty, więc mój interes leży w tym, żebyś dostał najlepsze dostępne warunki.
Znam oferty i procedury
kredytowe wielu banków.
Rekomendacja wynika
z warunków, nie z prowizji.
Sześć sytuacji,
w których warto zadzwonić.
Wspólny mianownik: inwestycja jest realna, a dokumentacja nie jest gotowa na spotkanie z analitykiem. Im wcześniej, tym więcej da się jeszcze poprawić w strukturze bilansu.
Bank poprosił o biznesplan
Wniosek jest złożony, projekt gotowy, a bank oczekuje dokumentu, którego nikt w firmie nie umie napisać w oczekiwanej formie. Najczęstszy punkt startu.
Wniosek został odrzucony
W sprawach, z którymi trafiają do mnie przedsiębiorcy, odmowa rzadko oznacza, że projekt nie ma sensu. Częściej analityk nie mógł sprawdzić założeń i przyjął scenariusz najgorszy. To jest odwracalne.
Nie wiesz, do którego banku iść
Procedury kredytowe różnią się bardziej niż oprocentowanie: wymaganym wkładem własnym, podejściem do zabezpieczeń, tolerancją dla młodych spółek i SPV.
Nie chcesz rozmawiać z bankiem sam
Analityk dopytuje o szczegóły przez kilka tygodni. Mogę być pierwszym kontaktem — bank nie zawraca głowy właścicielowi ani osobie z biura.
Struktura bilansu przeszkadza
Część projektów przechodzi dopiero po uporządkowaniu bilansu. Powiem, co da się poprawić przed złożeniem wniosku i ile to zajmie.
Potrzebujesz tylko liczb
Jeżeli opis masz gotowy, a brakuje wyłącznie prognoz — to inna, znacznie tańsza usługa. prognozyfinansowe.pl
Wybierasz zakres,
nie objętość dokumentu.
Stawki są stałe i podane w złotych. Różnica między usługami nie polega na tym, ile stron dostajesz — polega na tym, czy sporządzam dokument i kto rozmawia z bankiem.
Doradztwo z biznesplanem
Biznesplan plus prowadzenie sprawy: uzgodnienie danych z księgowością, weryfikacja KRS i uchwał, wnioski, kontakt z bankiem, odpowiedzi na pytania analityka, dobór banku. Większość wynagrodzenia płatna po decyzji kredytowej. Pełny zakres →
Doradztwo bez biznesplanu
Dla sytuacji, w której biznesplan już masz albo bank go nie wymaga. Ten sam zakres prowadzenia sprawy, bez sporządzania dokumentu. Płatne po uzyskaniu pozytywnej decyzji. Stawki →
Same prognozy finansowe
Trzy sprawozdania w układzie wymaganym przez bank, bez części opisowej i bez kontaktu z bankiem. prognozyfinansowe.pl →
nie załatwi.
Biznesplan prezentuje projekt. Nie zmienia jego rentowności, nie zastępuje wkładu własnego i nie tworzy zabezpieczenia, którego nie ma.
Jeżeli inwestycja nie ma perspektywy obsługi zadłużenia, żadna forma prezentacji tego nie odwróci — a analityk bankowy wyliczy to w ciągu jednego dnia. Powiem to na pierwszym spotkaniu, przed podpisaniem umowy, i nie wezmę projektu, w którym nie widzę szansy.
Dobrze przygotowany dokument usuwa natomiast najczęstszą realną przyczynę odmowy: brak audytowalności założeń. Analityk, który nie potrafi odtworzyć drogi od danych historycznych do prognozowanej marży, nie ma wyboru — przyjmuje wariant najbardziej ostrożny. Wtedy nawet dobry projekt nie mieści się w kowenantach.
Controlling finansowy
i wsparcie na co dzień.
Nie każda sprawa kończy się wnioskiem kredytowym.
Poza przygotowaniem do finansowania zajmuję się controllingiem: raportowaniem zarządczym, kalkulacją rentowności produktów i usług, analizą modelu biznesowego oraz porządkowaniem finansów firmy. W praktyce oznacza to system informacji, na którym można oprzeć decyzje — zamiast comiesięcznego szacowania.
Pracuję też jako interim CFO: wchodzę czasowo w struktury spółki na poziomie zarządu, doprowadzam finanse do uzgodnionego punktu i przekazuję je dalej. Bywa to właściwsza droga niż biznesplan, jeżeli problemem nie jest brak finansowania, a brak kontroli nad liczbami.
Zacznij od telefonu.
Na podstawie kilku pytań o kwotę, cel finansowania i stan danych powiem, czy podejmuję się tematu. Spotkanie jest płatne: od 150 do 800 zł netto, w zależności od omawianego zakresu i stopnia przygotowania materiałów po mojej stronie — a przy podpisaniu umowy zaliczam tę opłatę na poczet wynagrodzenia.