Pytania o biznesplan i kredyt inwestycyjny
Szesnaście pytań, które dostaję najczęściej.
Jeżeli Twojego tu nie ma, zadzwoń — 574 940 640.
Czy za rozmowę i spotkanie trzeba płacić?
Rozmowa telefoniczna nie. Na podstawie kilku pytań mówię, czy podejmuję się tematu. Spotkanie jest płatne: od 150 do 800 zł netto, w zależności od omawianego zakresu i stopnia przygotowania materiałów po mojej stronie. Jeżeli dojdzie do podpisania umowy, zaliczam tę opłatę na poczet wynagrodzenia.
Ile kosztuje biznesplan dla banku?
Stawki są stałe i podane w złotych. Biznesplan wraz z prowadzeniem sprawy: 15 000 zł netto przy kredycie 500 tys. zł, 23 500 zł przy 1 mln zł, 41 500 zł przy 2 mln zł, 68 500 zł przy 4 mln zł. Powyżej 4 mln zł ustalenia indywidualne. Do kwot doliczany jest VAT 23%.
Kiedy płacę, a kiedy nie?
Większość wynagrodzenia płacisz po uzyskaniu kredytu. Przy kredycie 1 mln zł po sporządzeniu biznesplanu płacisz 9 500 zł, a pozostałe 14 000 zł dopiero po pozytywnej decyzji kredytowej. Jeżeli bank odmówi albo zrezygnujesz z wniosku, drugiej płatności nie pobieram, a dokument pozostaje Twój.
Czy mogę zamówić doradztwo bez biznesplanu?
Oferuję dwa warianty: doradztwo wraz ze sporządzeniem biznesplanu oraz doradztwo bez biznesplanu — dla sytuacji, w której dokument już masz albo bank go nie wymaga. Drugi wariant jest tańszy o wartość dokumentu i w całości płatny po pozytywnej decyzji kredytowej.
Czy jestem pośrednikiem kredytowym?
Nie. Nie jestem pośrednikiem kredytowym i nie pobieram prowizji od banku — płatnikiem za moje usługi jest wyłącznie klient. Dzięki temu rekomendacja banku wynika z warunków oferowanych inwestorowi, a nie z wysokości prowizji dla mnie.
Ile trwa przygotowanie biznesplanu?
Przygotowanie biznesplanu zajmuje po mojej stronie zwykle około dwóch tygodni od skompletowania danych. Od złożenia kompletu dokumentacji w banku do decyzji kredytowej mija zazwyczaj od trzech tygodni do dwóch miesięcy. Największą zmienną jest stan księgowości i czas reakcji banku, nie tempo pisania.
Co się dzieje, gdy bank odmówi?
Analizujemy uzasadnienie odmowy. W większości przypadków przyczyną jest konkretny wskaźnik albo niewyjaśnione założenie, nie sam projekt. Wtedy uzupełniamy dokument i składamy w innym banku, którego procedura inaczej traktuje ten parametr. Drugiej części wynagrodzenia w tym momencie nie pobieram.
Czy gwarantuję uzyskanie kredytu?
Nie i nikt uczciwy tego nie zrobi — decyzję podejmuje bank zgodnie z własną procedurą i kompetencjami decyzyjnymi. Dlatego większa część wynagrodzenia jest zależna od pozytywnej decyzji. To jedyna forma gwarancji, jaką mogę realnie zaproponować.
Od jakiej kwoty inwestycji warto się zgłosić?
Cennik zaczyna się od 500 tys. zł kwoty kredytu. Przy mniejszych kwotach koszt doradztwa rzadko jest dla inwestora uzasadniony — wtedy właściwym rozwiązaniem jest sporządzenie samych prognoz finansowych za 2 000 zł netto na dostarczonym komplecie danych.
Czy pracuję z klientami z całej Polski?
Tak. Mam siedzibę w województwie łódzkim i obsługuję klientów z całej Polski. Pierwsze spotkanie diagnostyczne najczęściej odbywa się na miejscu u inwestora, dalsza część pracy zdalnie. Dojazd nie zmienia wynagrodzenia.
Co bank sprawdza w pierwszej kolejności?
Czy prognozowane przepływy obsłużą ratę, czy założenia da się odtworzyć z danych historycznych, czy wkład własny i zabezpieczenie są realne, oraz czy trzy sprawozdania są ze sobą spójne. Wszystko pozostałe jest kontekstem dla tych czterech odpowiedzi.
Dlaczego banki odrzucają biznesplany?
Najczęściej nie z powodu treści założeń, a braku ich audytowalności. Analityk, który nie potrafi odtworzyć drogi od danych historycznych do prognozowanej marży, przyjmuje scenariusz najbardziej ostrożny — i wtedy nawet dobry projekt nie mieści się w kowenantach.
Czy mogę rozmawiać z bankiem w Twoim imieniu?
Tak, w modelu pełnego doradztwa. Bank kieruje pytania do mnie, ja zbieram dane i odpowiadam, a właściciel i biuro nie są angażowani w bieżącą korespondencję. Umowy kredytowej nie podpisuję — analizuję jej treść i wskazuję ryzyka, decyzję podejmujesz Ty.
Czy pomagam poprawić zdolność kredytową przed wnioskiem?
Tak, i to często najbardziej wartościowa część pracy. Wskazuję, które elementy struktury bilansu da się uporządkować przed złożeniem wniosku, ile to zajmie i jaki będzie efekt dla wskaźników. To porządkowanie tego, co i tak wymaga porządku, nie kreatywna księgowość.
Czy sam biznesplan wystarczy do wniosku?
Bank wymaga kompletu: wniosku, biznesplanu z prognozami, sprawozdań i deklaracji, dokumentów dotyczących przedmiotu inwestycji i zabezpieczenia, uchwał korporacyjnych. Biznesplan jest częścią najbardziej pracochłonną, ale niekompletne załączniki wydłużają proces równie skutecznie.
Czym różnię się od firm sprzedających biznesplany przez internet?
Przez 11 lat oceniałem wnioski kredytowe po stronie instytucji finansowej i przeanalizowałem ponad 500 projektów. Nie sprzedaję szablonu do wypełnienia, tylko dokument oparty na Twoich danych — i w modelu pełnym prowadzę sprawę do decyzji. Cena jest tego konsekwencją.
Zacznij od telefonu.
Na podstawie kilku pytań o kwotę, cel finansowania i stan danych powiem, czy podejmuję się tematu. Spotkanie jest płatne: od 150 do 800 zł netto, w zależności od omawianego zakresu i stopnia przygotowania materiałów po mojej stronie. Płacisz za wnioski, nie za prezentację oferty.