Doradztwo w uzyskaniu kredytu inwestycyjnego — pełny zakres
W tym modelu nie dostajesz dokumentu i pożegnania. Przejmuję sprawę: zbieram dane, uzgadniam je z księgowością, wypełniam wnioski, prowadzę korespondencję z bankiem i odpowiadam na pytania analityka aż do decyzji kredytowej.
Praktyczny sens tego modelu jest prosty. Proces kredytowy przy inwestycji to kilkadziesiąt pytań rozłożonych na kilka tygodni, zadawanych zwykle w najgorszym momencie. Ktoś musi na nie odpowiadać kompetentnie i szybko.
czynności.
Każda zdejmuje
pracę z Ciebie.
Spotkanie diagnostyczne z przygotowanym zestawem pytań
Przyjeżdżam na miejsce albo spotykamy się online. Przychodzę z listą pytań, nie z prezentacją. Po tym spotkaniu wiem, czy projekt ma szansę, jakich danych brakuje i gdzie są ryzyka formalne.
Przejęcie kontaktu z księgowością
Najczęstsze opóźnienie w procesie kredytowym to oczekiwanie na dane z biura rachunkowego. Rozmawiam z księgowością bezpośrednio, w jej języku, i wiem, o który raport poprosić — dzięki temu nie krążysz między bankiem a biurem w roli tłumacza.
Uzgodnienie danych finansowych
Dane z systemu, deklaracje i sprawozdania muszą się zgadzać. Rozbieżność, którą znajdzie analityk, kosztuje więcej niż rozbieżność, którą znaleźliśmy sami i wyjaśniliśmy w dokumencie.
Weryfikacja KRS i wykonania uchwał
Sprawdzam reprezentację, aktualność wpisów, zgody korporacyjne na zaciągnięcie zobowiązania i obciążenie majątku, wykonanie uchwał o podziale zysku. Brak jednej uchwały wstrzymuje wypłatę już po pozytywnej decyzji.
Sugestie co do struktury bilansu
Część wskaźników da się poprawić przed złożeniem wniosku — przekształceniem pożyczki właścicielskiej, terminem rozliczenia, zmianą struktury zapasów albo należności. Mówię, co da się zrobić, ile to zajmie i jaki będzie efekt. Nic z tego nie jest kreatywną księgowością: to porządkowanie tego, co i tak wymaga porządku.
Sporządzenie biznesplanu i prognoz
Dokument w formie i języku analityka bankowego, z audytowalną warstwą założeń. Struktura dokumentu jest zawsze ta sama, treść — nigdy.
Dobór banku
Znam procedury i apetyt na ryzyko wielu instytucji. Różnice bywają większe w wymaganym wkładzie własnym, podejściu do SPV i akceptowanych zabezpieczeniach niż w samym oprocentowaniu. Rekomendacja wynika z tego, gdzie Twój projekt ma najlepsze warunki — nie z prowizji, bo żadnej od banku nie dostaję.
Wypełnienie wniosków i prowadzenie korespondencji
Wnioski, formularze, oświadczenia, tabele w formatach żądanych przez bank. Gdy tego chcesz, jestem pierwszym kontaktem: bank pisze i dzwoni do mnie, nie do właściciela ani do biura.
Odpowiedzi na pytania analityka
To najbardziej niedoceniany etap. Po złożeniu kompletu przychodzi seria pytań uzupełniających — czasem trywialnych, czasem podważających założenie. Odpowiedź spóźniona o tydzień przesuwa cały proces, a odpowiedź niespójna z dokumentem otwiera nową rundę pytań.
Płacisz mi Ty, więc pracuję dla Ciebie.
Bank w żadnym przypadku nie jest płatnikiem za moje usługi i nie pobieram od niego prowizji. Nie jestem pośrednikiem kredytowym. Cały mój interes polega na tym, żebyś dostał finansowanie na najlepszych dostępnych warunkach — bo większa część wynagrodzenia jest płatna dopiero po pozytywnej decyzji.
Czego w tym modelu nie ma
- Nie prowadzę Twojej księgowości ani nie poprawiam ksiąg.
- Nie reprezentuję Cię przy podpisaniu umowy kredytowej w charakterze pełnomocnika — analizuję jej treść i wskazuję ryzyka, decyzję podejmujesz Ty.
- Nie gwarantuję decyzji kredytowej. Nikt uczciwy tego nie robi. Dlatego większa część wynagrodzenia jest zależna od jej uzyskania.
- Nie pracuję nad projektem, w którym nie widzę szansy na obsługę zadłużenia.
Zacznij od telefonu.
Na podstawie kilku pytań o kwotę, cel finansowania i stan danych powiem, czy podejmuję się tematu. Spotkanie jest płatne: od 150 do 800 zł netto, w zależności od omawianego zakresu i stopnia przygotowania materiałów po mojej stronie — a przy podpisaniu umowy zaliczam tę opłatę na poczet wynagrodzenia.